“离开招行看招行”，“跳出销售看销售”，回顾自己招行五、六年的金融销售生涯，有很多感触和值得纪念的地方。一篇小文分享自己一些产品销售和客户维护的心得，希望能对继续奋斗金融销售在一线的兄弟姐妹有所帮助。我是从其他岗位转岗到理财岗位的。开始做理财客户经理的第一件事就是读懂考核。分行如何对理财经理考核，哪些是重点考核对象，决定了工作如何开展。零售业务指标很多，很难做到全面开花，所以要挑重点。客群的发展，产品覆盖率，中间业务收入，储蓄存款。分行每个阶段会给理财经理重点工作任务，围绕分行导向开展工作。

理财经理每天的工作

1、参加支行晨会:一般分为两部分前面15分钟是理财部自己的晨会，轮流主持，进行产品学习，总结销售卖点及话术。财经播报，财经新闻与我们在销售的产品有什么样的关联性，昨日业绩冠军分享。后面15分钟全行晨会，通报昨日全行业绩，理财经理将行内重点销售产品向全行员工讲解，行长对各条线工作进行部署。

2、财经时事学习(晨会结束后)：了解国内外经济，政治新闻，给客户发财经播报，一般我喜欢在和讯网、新浪财经或路透中文网收集新闻，然后以一句话一个新闻内容的形式发给客户，有几项是固定的，昨日上证指数，黄金及原油的价格，其他再挑各大财经网站的头条新闻一般5条左右。

3、接下来主要是客户维护：打开客户管理系统，一般这些维护可以分两类：

(1) 客户基本情况类：每个客户可能都具备这些方面。查看哪个客户(客户的家人)今天生日，一般钻石及私人银行级别客户，或其他潜力客户需帮客户定制鲜花或果篮，一般金葵花客户，发短信及电话祝贺。当然也还有其他方面，能够促进跟客户感情联系的均可以去做。上面这些只是更普遍一些。

(2) 与客户资产相关：如查看是否有客户产品到期，进行通知及再销售。这个客户购买了万能险，给他发结算利率。客户账户大额异动联系，遇到重大市场变化及时通知客户，基金涨幅、跌幅一定比例联系客户。这方面以后应该越来越重要，毕竟客户到银行是为了获得金融资产的保值增值服务，而非红酒、沙龙、生日礼物之类。后面这些作为维系感情联系的增值服务有必要，但不是客户关心的价值利益主体。客户维护工作是一个精耕细作的活。这些工作非常琐碎，但是非常重要。金融销售和其他产品销售非常大的一个不同点就是：因为卖的是投资品，而非消费品，所以售后服务特别重要，因为再次购买的可能性和频率要高很多。这可能是招行系统相对比较先进的地方，离开招行后跑了好多其他银行，发现部分银行的客户经理抱怨it系统好多功能还做不到。

4、电话约访客户：每天至少给20个客户打电话。一般上午11点左右，下午3点左右适合给陌生客户电话。对于熟悉的客户一般比较了解他们的生活规律，针对每个人的情况联系即可，时间段限制较少。

5、网点约见客户：一部分是之前通过电话约访邀约过来的客户。一部分是比较熟悉的客户，来银行他会很自然的跟你打个招呼，聊聊天，帮客户看看他的产品和账户。

6、上门拜访客户：一般下午时间比较多的时候，事先与客户联系，介绍某只产品，上门进行营销。或是纯属拜访，拉近与客户之间的距离。

7、工作日志：今日工作业绩，今日电话约访具体客户名单及联络内容，今日约见客户具体名单及内容。明日工作计划，计划联络客户名单。

8、夕会：今日工作汇报，明日工作计划。对正在销售的产品进行分析及学习，利用情景演练训练话术。

招行的工作还是比较累的，大部分档案类工作只能在下班后不能接待客户的时间来做。当然，也比较充实。这是在招行一天的典型工作，其实基本围绕两个事展开：开拓新客户、维护老客户。当然，这也是天下所有销售亘古不变的两项工作，金融销售也是如此。

理财作文篇2

三年前，爸爸妈妈带着我和弟弟从贵州老家来到通海，从此，我们一家在东村这个小村庄安下了家，我们姐弟俩就在东村小学就读直到现在。

平时，爸爸妈妈很辛苦，天一亮就要到离村子很远的工地上打工，直到晚上才能回家，因此，爸爸妈妈每天出门前总会放10块钱在我的枕边，这就是我和弟弟一天的开销。有道是：穷人的孩子早当家。每天的这10块钱，我是这样安排的`：早上，我和弟弟一人吃一个包子，花掉2块钱；中午，因为来不及回家，我就带着弟弟到学校门口的小吃店一人吃2块钱的米线，就会花掉4块钱，当然，有时也会吃炒饭，也是吃2块钱的；下午放学后，我都会带着弟弟先把老师布置的家作业做完，然后再煮饭吃，先用电饭锅煮饭，再做菜，多数时候菜就是洋芋。当然，我们会变着花样做，比如：酸腌菜洋芋汤、干焙洋芋丝、老奶洋芋……做好后给爸爸妈妈留好一些，我们就开吃，虽然没有大鱼大肉，但我和弟弟都会吃得津津有味。经过我的精打细算，每天至少都会剩3块钱，我照样把它放在妈妈的枕边。

爸爸妈妈都夸我和弟弟很懂事，知道心疼父母，也会理财。

理财作文篇3

现在除了有智商和情商的外，在我们的校园里也开始把财商提到了学习日程上，就在上个星期，我们全校同学听了于老师关于理财方面的讲座，由此我可学到了一点理财的知识，在讲座中老师曾提了这样一个问题，说：“花钱是要花得越少越好呢？还是要花得越多越好呢？”大家异口同声地说：“当然是越少越少越好啊！”可是老师却说：“不对。”我顿时感到纳闷，老师接着又说：“钱要花在该花的地方，这就是合理花钱。”同学们都恍然大悟。试想现在大家都有一笔不小的零花钱，那么大家又该如何利用好它呢？这就决定了我们对理财的理解，也是对我们财商的考验，例如：我们拿着它，是应该去买书呢？还是去买一堆零食或玩具呢？假如用它去买书的时候，是应该买有用的书呢？还是把自己喜欢的都买下来呢？所以要做一个选择，买适用的、买健康的、买需要的这就不浪费零花钱了，也达了学习合理花钱的目的。

正如于老师在讲座里所说的那样：“除了阳光和空气，其它的都需要用劳动来换取。”当然金钱也不例外，是爸爸妈妈辛勤工作换来的，所以我们要知道节约，花钱也不能大手大脚，学习理财，争当理财小能手。

理财作文篇4

想必大家过年时一定有不少收获吧——得到很多压岁钱。过年也意味着自己又成了一个“有钱人”。每个人拿到压岁钱时心里一定很高兴，就开始想这些钱该怎样花。的确，我承认，我也这么想过，以前也这么做过。但这次，我的压岁钱不是拿来花的，而是把它存到银行。

当我拿到那么多压岁钱时第一个想到的问题就是：这些钱放哪呢？存钱罐，衣服口袋或者…..“对了！存银行”我兴奋地说。而且我经常听大人们说存银行能有利息，那 “利息”到底是什么呢？是吃的、能换手机……？

我带着疑问来问妈妈，妈妈听后笑了笑觉得我问得问题莫名其妙，便问我为什么要突然问她什么是利息，我解释：“因为这次得到的压岁钱我不想马上花完，正好你们都说存银行有利息，那拿利息是什么呢？”妈妈拉我坐了下来，对我说：“利息就是把钱存入银行里，在一定存款时间后便能得到一定利润。利息实质上是利润的一部分，是利润的特殊转化形式。”听妈妈的这一解释我越来越糊涂了，这时，妈妈停顿了一会又说：“举个简单的.例子吧，比如：存进银行3万元，一年后将得到31000元，多出来的1000元，就是你存进这一年当中的利息。”妈妈耐心的说。我恍然大悟，心想：那我如果把这么多的压岁钱都存到银行里放个几年，不提出来那不会有很多利息吗！我越想心里越美，这时我一下从凳子上站了起来，笑着对妈妈说：“那好，请您帮我个忙吧，把我的压岁钱全存起来，这样就有利息啦！”妈妈摸着我的头笑着说：“真是个小财迷！”第二天妈妈就把钱存了起来，到家后对我说：“小财迷，等着拿利息吧！”我和妈妈都笑了。

通过这次存压岁钱，我发现原来还可以这样理财，绝不会亏本，还有回报。当要用时还可以适当取出，这不是三全其美吗！而乱花钱，钱一下就没了。我推荐大家都把钱存到银行里，到时候你会觉得这个方法很不错的！

理财作文篇5

仔细想想吧！身边什么时候有好事大张旗鼓来着？小到单位，大到社会，哪一桩倒霉的事情用得着“暗箱操作”？小公共的售票员拉你、拽你、扯着嗓子吆喝你上车，那是他赚钱需要你，缺你这一位。

这么简单的道理很多人就是明白不了，特别是我！不服气？那些大明星卖的`广告你就没上过当？我不信。

今年初，某电台开了一档节目，叫什么什么“理财”，我初一听，觉得挺不错，于是不仅自己听，还动员介绍身边的亲朋好友听……，结果怎么样？我成千古罪人了！

亲戚，前两天提着板砖拍我来了：他听了春节前后的几期理财节目，一家南方基金的老总，真是不惜血本，包了好几档节目作宣传。结果亲戚拿着血汗、命根子钱卖了他们的股票基金，现在缩水一成了！

听听他们老总是怎么在电台推销的吧：“截至x年x月x日，公司旗下4只基金成立以来均实现正收益，其中优选股票基金和动力平衡基金去年累计分红率达到8％。优异的投资管理绩效是公司基金产品敢于争创绝对收益的重要保证”。犹言在耳，可他们的网站上如今却贴满了类似的贴子：“我买了7.5万元内需增长，近来无论股大盘升还是跌，净值都往下跌，让人担心死了。不知道跌到何时才是尽头。”

朋友，这两天也拉着脸骂我来了：他听了节目头脑一热跟着玩起了炒汇，在某银行买了什么利账户，结果，美金升前他被抛了美金，买成日元没几天日元又跌，换成欧元吧，这两天《欧洲宪法》公投后，欧元又是一跌百踩跌的不成个样子！白忙活了几个月，这财是越理越少，钱越挣越缩啊！但这是一个月的期权帐户，不到日子钱不能动，眼看着大盘跳就是下不了手！他这个恨呢！

这让我想起了北京一句老话：“倒霉催的”。这财不理还好，越理越破财，今后听了别人的呼悠千万得沉住了气。记住：好事是不出门的！我好心没好报委曲不委曲倒还是次要，关键人家那是血汗钱命根子啊，怎么变戏法式的就大褂改裤头了？这叫什么事呀！？

理财作文篇6

随着生活水平的提高，每个学生或多或少都有自己的零花钱，压岁钱，有了这些钱，我们就可以更好的开始我们的学习生活，但我们该怎么花呢？

理财能力直接关系到一个人今后在社会上生存发展，善于理财的人将会比其他的人更容易获得稳定的生活，具备初步的理财能力，这样会对你以后走向社会有点帮助。现在很多人花销之前都是不计划的，平时花钱大手大脚，总是提前就把钱花完了，关键时刻就只能向父母求助。所以你要懂得的第一个道理就是学会记账。把自己用掉的每一笔钱都记下来，每周拿出来分析一下，看看哪些钱该花，那些是不必要的，然后提醒自己在下周避免那些不必要的消费。

记账不仅可以锻炼自己的`记忆力和条理性，更让我们懂得有效率的消费才是合理的消费。用账单来辅助消费，就会改善消费中的不足，让生活以为账单而充满色彩。

第二，压岁钱是亲人给予我们的祝福，不是一般的零花钱，有意义的运用才不会辜负亲人的爱。可以把钱存到你自己开设了银行账户上，一般死期，一半可以随时取出，死期可以增加收入，活期可以在需要的时候取出来，用在需要的时候。这样可以让父母更加放心，也会让父母知道自己的理财，会信任自己不会乱花钱，也会让自己的理财能力有所提高。看着你账户上的数字不断的增加，相信你一定能体会到储蓄的快乐。

手里有了余钱，这时你就要学会如何让自己手中的钱升值。你可以试着学习一些投资知识，当你积累了一定的投资知识后，可以试着开始购买少量的基金或者债券等。至于选择怎样的方式，就要看你的兴趣了。因为理财的目的不仅仅是让你省下许多钱和让钱升，更重要的是让你未来的生活更有保障通过我的介绍，相信你对理财有了一定的了解，想要有更深入的了解，还需要你自己去主动学习更多的理财知识，然后赞实践中慢慢摸索。

理财作文篇7

过年了！我太高兴了！因为过我可以放鞭炮、穿新衣服……最让我高兴的还是可以收压岁钱，哈哈，在过年时，爸爸妈妈都会给我压岁钱，当接过钱的那一刻我才是最高兴的！等等，我可不是见钱眼开的人噢！

我会收到许多压岁钱，但是钱这么多应该怎么办？我有以下几个方案且听我细细道来：

第一、我会把压岁钱中的大部分钱存入银行，让钱生钱，获得更多的钱。让家长替你存入银行，并告诉家长，把钱储存入银行再造出钱，那就是利息，把这些利息捐给灾区的小朋友们，让他们买些必需品，虽然钱不多，但代表自己的一份心意。我在电视上看见他们的生活很艰苦，别说压岁钱，吃饭都成问题，看看我们现在的生活，我们要好好珍惜。

第二、再从剩余的钱中留出一部分钱，这些钱就负责买书籍，在课余时间要经常读书，可以提高自己的阅读能力，还有理解能力，对写作文也有好处，所以课余时间多读一些书籍，对语文有很大好处。

第三、剩余中的一部分钱，就负责买一些文具，日常生活中所需要的。买好的.文具才能写出一手好字，才能考出一个好成绩，所以一个得心应手的文具也是很有必要的。

第四、剩下的就打算买礼物。比如，同学的生日到了，给她买礼物或者送上一句祝福的话。最起码也要给那位同学说声：“生日快乐”！如果想表达自己的心意，就买份生日礼物祝贺她！想必哪位同学一点很感动!

第五、如果还剩下钱的话，就要交公了——交给自己的家长，可以让他们买些必需品，这样你会有成就感！其实这些钱也都属于父母的，我们要孝敬父母呦！

我的方案就是这些，如果压岁钱太多不能清理的就借鉴借鉴我的方案吧。

其实过年最让我高兴的不是有压岁钱，而是一家人可以在一起快快乐乐的吃团圆饭，那才是最幸福，最美好的!

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